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4月1日，CCTV“法制在线”栏目报道了一起“利用手机App扫码实施信用卡套现的案件”。短短几个月的时间，这个犯罪团伙通过发展会员80余万人，非法套现金额高达504亿元。
那么这个犯罪团伙是如何分工实施犯罪的，所谓的扫二维码信用卡套现是怎么回事？
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2024年3月，江苏省江阴市公安局接到了辖区一家企业的报警，称公司一名员工存在挪用公司资金的情况，随后警方展开了调查。
警方调查后发现，嫌疑人在一年不到的时间内挪用了600多万，挪用款全还了自己名下的信用卡。
随后，警方把嫌疑人的信用卡账单拉出来后发现他在短时间内，进行了大概有五六百万的信用卡消费，消费的商户有一些美妆的、家电的、建材的，讯问犯罪嫌疑人，发现他家中根本没有类似的产品，也没有买过实际类似的东西，那这些消费情况肯定是不正常的。
挪用的资金转移到了信用卡上，信用卡上的钱显示已经消费，但这些消费竟然是虚假的，那么信用卡上刷出的600多万元去了哪里？
警方在后面调查得知，嫌疑人从三年前染上了网络赌博这样一个恶习，导致他的资金非常短缺，然后就从各个银行办理了信用卡，最初每个月月初的时候会把信用卡的钱套出来，套出来之后去进行网络赌博，输掉之后等到下个月的月初信用卡还款的时候，就把公司账户的钱挪出来，挪出来之后去归还信用卡。
据这名犯罪嫌疑人交代，信用卡账单上的每一笔消费其实都是在非法套现， 其中很多套现都不是通过刷POS机刷出来，而是通过一款手机软件实现的，这个情况引起了警方的高度重视。
江阴市公安局经侦大队大队长齐明明称，以前信用卡套现基本上都是线下的行为，但是这一次我们打击的团伙是我们全国首例，就是把它转到线上来。
调查中警方发现，在犯罪嫌疑人手机上有一款名叫乐易付的手机软件，据犯罪嫌疑人交代，就是通过这个软件进行套现。后续根据这个线索，警方在追查中发现这个APP在各大宣传网站上推广，客服人员在推广中表示，这个App用来进行网络套现，相当于就是把线下的POS机变成一台手机POS机。
疯狂扩散套现工具，层层分级
打着手机POS机、手机套现的噱头大肆推广，利用网络引流，疯狂扩散套现工具， 到底是何人在幕后操作？
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警方发现商户通过注册可以将自己的借记卡绑定在软件上，然后生成一个二维码，作为日常营业用的收款码，消费者通过扫码进行支付，钱就到了绑定的借记卡上。
在犯罪嫌疑人的手机里，警方找到了一个收款码截图，据犯罪嫌疑人交代，这个就是他注册后生成的，每次套现都是通过扫这个码实现的。为了确定犯罪嫌疑人的供述是否属实，随后警方进行了注册，果然将信用卡中的钱套到了绑定的借记卡中。
据这名犯罪嫌疑人交代，他是在网上看到相关宣传信息后才知道这个网络套现途径的，用了几次之后他发现，相比较传统的刷POS机非法套现，这个途径更加方便快捷，而且费率也更低。
调查中警方发现，这款手机软件有着庞大的用户群体，而且与之相类似的软件还有很多，都是打着手机POS机、手机套现的噱头在大肆推广。
随着调查的深入，北京的一家科技公司进入了警方的视线，警方分析这家科技公司很可能就是幕后的组织者，负责人是一名叫胡某的男子。而胡某原本就是银行业里面的从业人员，有支付这一类相关的一些渠道，包括一些法律法规都非常清晰。
调查中警方发现，这家科技公司为了掩盖实施网络套现的犯罪行为，还特意搭建了一个网络购物平台，把每一笔套现行为都伪装成网络购物消费，以逃避监管打击。
如果说不深入去查，看到这个网站，警方也只认为这是一个正常的购物平台，里面卖的商品都是我们平时买到的，比如说一些洗衣机，甚至家用的一些肥皂、洗发水，这些里面都有。但这个网站其实是没有发生所谓的订单行为，把消费套现放在虚假的电商平台上，以这种方式来应付行政监管部门。
调查中警方发现，为了迅速推广这种网络套现的软件，这家公司在全国范围内发展了大量代理商，通过层层分成的方式，在全网进行引流。
江阴市公安局经侦大队大队长齐明明称，当时涉及的时间段是大概一年出头，但是真正爆发式增长大概就是半年时间，在这半年时间里面它涉及总的金额是504个亿，涉及会员的量也是非常大的。
警方介绍，如此迅速的蔓延态势必然会给银行业乃至金融市场带来巨大风险，同时也可能为其他犯罪提供便利的资金转移通道，比如在案件调查中警方就发现，不少电诈资金也在通过这种方式进行转移。
江阴市公安局局长许昌表示，首先它会使银行的利益受损，在多家银行办理信用卡进行恶意的透支，套现会造成银行出现大量的坏账、呆账、死账。还有就是支付结算的风险，这类平台容易为赌博犯罪和各类电信网络诈骗犯罪所利用，提供支付通道、资金结算，成为各类网络犯罪的洗钱工具。
通过调查警方发现，虽然这个团伙的组织架构并不复杂，但是并不在同一个地点办公，而是分散在全国多个地方。
随着抓捕行动的展开，涉案的主要犯罪嫌疑人胡某等30余人逐一落网。
警方调查发现，在不到一年的时间，胡某个人就从套现业务中非法获利1700余万元，各级代理获利超过了一亿元。
为了堵住漏洞，维护经济社会稳定，警方还专门总结撰写了风险提示书，递交给了相关监管部门，以避免类似案件再次发生。