出國旅遊、海淘購物或國際消費時，VISA 與 MasterCard 往往是首選。那麼，這兩大國際發卡組織究竟有何差異？該如何根據需求選擇最適合的信用卡？
本文將深入分析 VISA 與 MasterCard 的核心特性，並比較匯率、手續費、優惠等關鍵面向，同時介紹 JCB 與兩者的不同，幫你輕鬆找到最適合的信用卡！
內容目錄
VISA 與 MasterCard 是什麼？
VISA、MasterCard 詳細介紹
VISA 與 MasterCard 匯率、手續費、優惠比較
VISA 與 MasterCard 哪個好？怎麼選？
台灣銀行熱門信用卡推薦
JCB 與 VISA、MasterCard 有何不同？
常見問題 Q&A
總結
VISA 與 MasterCard 是什麼？
VISA 與 MasterCard 是全球兩大信用卡發卡組織（Card Network），負責建立跨國支付網路，連結銀行、商家與持卡人。兩者本身不直接發卡，而是授權銀行發行具備其品牌標誌的信用卡，持卡人可透過其全球網路進行消費與結算。
簡單來說，你申請的信用卡是由台新銀行、永豐銀行或某家銀行發行的，但這張卡可能屬於 Visa 或 MasterCard 的系統。
VISA、MasterCard 詳細介紹
VISA 是台灣人出國旅遊的「保底選擇」，全球 200 + 國家連路邊小吃攤都常見 VISA 標誌，尤其美國、日本、東南亞覆蓋率超 90%。台灣本地 99% 的 ATM 都支援 VISA 提領，適合怕麻煩的「一卡走天下」族。
而 MasterCard 是歐洲、北美地區的「隱形王者」，部分歐洲加油站、精品店僅接受 MasterCard，且近年台灣本地合作通路急起直追，如全聯、家樂福等連鎖店常推出專屬回饋。
接下來，我們將具體介紹這兩大發卡組織，並對比兩者的差異。
一、VISA：全球化布局的支付先驅
成立時間：1958 年（前身為 BankAmericard，1976 年正式更名）
總部：美國加州
卡號：卡號以「4」開頭，16 位數
發卡組織：由全球銀行共同組成的非營利機構，會員銀行超過 2.2 萬家
全球市佔：約 49.76%，全球超過 200 個國家、4,000 萬家商戶接受
上市歷程：2008 年於紐約證交所上市，成為全球最大支付網路之一
⭐VISA 卡等級與權益
卡等
年薪要求
核心權益
普卡 / 金卡
20-25 萬台幣
基本消費回饋、24 小時緊急服務
白金卡
30 萬台幣以上
機場貴賓室（需消費達額）、旅遊保險升級
御璽卡（Signature）
50 萬台幣以上
機場接送優惠（如台北至桃園機場 NT$675 起）、高額海外消費回饋
無限卡（Infinite）
100 萬台幣以上
專屬禮賓服務、不限次機場貴賓室、頂級旅遊保障
⭐特色
通路優勢：全球小商家覆蓋率最高，美國、亞洲、澳洲連路邊攤都常見 VISA 標誌。
技術創新：推動 EMV 芯片技術，提升支付安全性。
安全保障：60 天內盜刷通報免負擔，支援行動支付（Apple Pay、Google Pay）。
網購合作：momo、淘寶等平台經常推出 VISA 專屬折扣（如滿額贈 P 幣）。
匯率精準：外幣結算精確到小數點後 6 位，減少匯率波動誤差。
機場服務：御璽卡以上刷機票 / 團費達額可享低價接送，無限卡專享 NT$475 起優惠。
二、MasterCard：技術驅動的國際網路
成立時間：1966 年（前身為 Interbank Card Association，1980 年更名）
總部：美國紐約州
卡號：卡號以「51-55」開頭，16 位數
發卡組織：由金融機構會員組成的上市公司，2002 年與 Europay 合併後轉為營利企業
全球市佔：約 39.89%，覆蓋 210 多個國家、2,000 萬家商戶
上市歷程：2006 年於紐約證交所上市，年交易額超 1.4 兆美元
⭐MasterCard 卡等級與權益
卡等
年薪要求
核心權益
普卡 / 金卡
20-25 萬台幣
基礎消費回饋、跨國交易支援
白金卡
30 萬台幣以上
海外旅遊保險、部分飯店折扣
鈦金卡（Titanium）
40 萬台幣以上
國外消費額外回饋、機場停車優惠
世界卡（World）
80 萬台幣以上
免費機場貴賓室（每年 4-6 次）、道路救援、高額旅平險
世界之極卡（World Elite）
200 萬台幣以上
無限次機場貴賓室、專屬私人助理、頂級酒店買一送一
⭐特色
匯率優勢：除日圓外，歐元、美元等貨幣匯率比 VISA 低 0.02-0.03，大額消費更划算。
歐美優勢：在歐洲與北美市場占有率領先，合作商戶超過 1 億家。
場景化服務：提供線上支付、虛擬卡等創新方案，適應數位消費需求。
手續費透明：部分銀行發行的 MasterCard 會退還海外交易手續費，較具彈性。
高端體驗：世界之極卡提供星宇航空專屬貴賓室、私人飛機預訂服務。
VISA 與 MasterCard 匯率、手續費、優惠比較
簡單了解以上兩大發卡組織後，接下來，讓我們從通路、匯率、手續費和具體優惠來看看兩者有何不同。
一、VISA MasterCard 通路覆蓋
VISA 和 MasterCard 覆蓋的國家和地區有所不同，VISA 全球通吃，而 MasterCard 歐美更強。
VISA：全球超過 200 個國家、4,000 萬家商戶接受，尤其在美國、亞洲、澳洲的普及率最高，連小商家也常見 VISA 標誌，是「一卡走天下」的首選。
MasterCard：覆蓋 210 多個國家，在歐洲、北美地區的通路密度更高，部分歐洲景點或小店可能更偏好 MasterCard。
二、VISA MasterCard 匯率與手續費
對比項目
VISA
MasterCard
基礎匯率
普遍較 MasterCard 高 0.02-0.03
除日圓外，匯率更優
海外手續費
1.5%（發卡組織 1%+ 銀行 0.5%）
1.5%（同 VISA）
刷退處理
多數銀行不退手續費
多數銀行會退回手續費
👉匯率機制
VISA 與 MasterCard 自 2021 年起改採「消費當日匯率」，VISA 更新時間為台灣時間 08:00，MasterCard 為 04:05。
VISA 匯率精確度更高（小數點後 6 位），MasterCard 為 4 位，可能導致微小差異。
👉手續費
國際交易手續費通常為 1.5%-3%，包含發卡組織 1% 與銀行 0.5% 費用。
👉注意事項及使用建議
VISA 匯率透明，適合預算控管，但遇匯率波動可能小幅虧損。
MasterCard 與 VISA 匯率差異極小，但若商家使用 DCC（動態貨幣轉換）會被加收手續費。❗出國刷卡時務必選擇「當地幣別結帳」，避免 DCC 陷阱！
若消費歐元、美元等貨幣，MasterCard 匯率更有優勢。例如消費 1,000 美元，MasterCard 可能比 VISA 少花 20-30 元台幣。（若消費日圓，建議優先選 JCB。）
台灣銀行實測：根據玉山銀行 2025 年 3 月數據，MasterCard 在美元、歐元交易中，匯率比 VISA 低 0.1-0.3%，大額消費（如 NT$10 萬）可省數百元。
三、VISA MasterCard 優惠活動
除了考慮匯率、手續費外，用戶還需要關注 VISA MasterCard 提供的不同隱藏優惠。
👉VISA：
境外消費：旅行保險、機場貴賓室等高端權益，適合常出國的持卡人。
合作平台：Agoda 訂房享 7% 折扣，適用於多數卡種。
機場服務：御璽卡以上消費機票 / 團費達額，能以 NT$675 起預訂機場接送。
👉MasterCard：
本地優惠：台灣合作商戶如街口支付、momo 購物網等享 3% 回饋，高額存款用戶可翻倍至 6%。
高端卡權益：World Elite 卡提供私人飛機預約、高端酒店體驗等奢華服務。
機場服務：世界卡等級可享每年 4 次優惠價接送（NT$528 起），部分卡種還送免費貴賓室。
值得注意的是，VISA 與 MasterCard 刷退政策有所不同。VISA 多數銀行刷退時不退手續費，若消費 1 萬元，退貨時可能損失 150 元手續費。MasterCard 如台新、國泰等銀行，刷退時會一併退回手續費，更適合經常退貨的用戶。
VISA 與 MasterCard 哪個好？怎麼選？
對於用戶來說，可根據使用場景、卡等需求、手續費來選擇使用不同的卡。
一、根據使用場景選擇
⭕出國旅遊
去美國、日本或東南亞等地區，首選 VISA。VISA 路最廣，洛杉磯小費、東京便利商店、曼谷夜市都能刷，搭配台新玫瑰卡（海外 3.8% 回饋無上限）或國泰 KOKO 卡（日韓消費額外 1% 回饋）。
歐美地區優先選擇 MasterCard。巴黎鐵塔紀念品店、倫敦黑出租車常見 MasterCard 標誌，部分歐洲加油站僅接受 MasterCard。推薦玉山 Only 卡（歐洲消費 3% 回饋）+ 星展飛行卡（歐元匯率特別優）。
去日本優先選 JCB（日圓匯率最佳），次選 MasterCard。
建議搭配 VISA/MasterCard + 銀聯雙標卡，可節省匯率成本。
⭕線上海外購物
歐美商品（Amazon、Nike）MasterCard 匯率更優，搭配富邦 J 卡（海外網購 2.5% 回饋）。
日貨代購（樂天市場）雖屬日圓消費，但部分日本賣家僅接受 VISA/MasterCard，此時選匯率較佳的 MasterCard，或直接切換 JCB 卡（日圓免換匯一次）。
注重海外消費優惠，VISA 的旅行保險與貴賓室權益更具吸引力。
部分美國網站（如 Costco 線上）僅接受 MasterCard，可搭配匯豐旅人卡（海外 2% 現金回饋）。
⭕台灣本地消費
消費類型
VISA 專屬優惠
MasterCard 專屬優惠
網購
momo 購物網滿 NT$3,000 贈 300P 幣
PChome 線上購物滿 NT$2,000折NT$100
餐飲
EZTABLE 訂餐 15% 紅利回饋
王品集團餐廳 85 折
交通
悠遊卡自動加值 2% 回饋
高鐵商務車廂升等優惠
二、根據費用敏感度選擇
⭕節省手續費
若常刷非美元幣種，選擇免貨幣轉換費的銀行卡（如全幣種卡）。
銀聯卡境外消費免手續費，但需確認商戶覆蓋率。
⭕匯率掌控
消費當日匯率波動大時，VISA 的精確度可降低損失。
三、根據卡等需求選擇
VISA 無限卡與 MasterCard 世界之極卡提供頂級服務，適合高消費用戶。
JCB 晶緻卡則在亞洲機場貴賓室與五星酒店預訂上有獨特優勢。
台灣銀行熱門信用卡推薦
台灣信用卡市場競爭激烈，發卡組織僅是基礎，銀行回饋才是關鍵。以下將推薦六大回饋高的 VISA、MasterCard 卡。
一、VISA 卡推薦
⭐台新玫瑰卡
優惠：海外消費 3.8% 回饋無上限，淘寶 / 蝦皮購物額外 1% 回饋
適合：經常海淘的小資族，年消費 NT$10萬可省NT$3,800
⭐國泰世華 CUBE 卡（VISA 版）
優惠：指定類別（餐飲 / 娛樂）3% 回饋，搭配 foodpanda 滿 NT$299折NT$50
適合：都市上班族日常消費
⭐玉山 U Bear 卡
優惠：國內外網購 2.8% 回饋，LINE Pay 消費再加碼 1%
適合：年輕人、LINE 重度使用者
二、MasterCard 卡推薦
⭐匯豐 LIVE + 卡
優惠：餐飲 / 購物 / 娛樂 3.88% 回饋（每月上限 NT$888），王品餐廳消費 15% 點數回饋
適合：愛吃愛玩的消費者
⭐國泰世華亞洲萬里通卡
優惠：海外消費 NT$15=1 哩，Agoda 訂房 85 折，刷退必退手續費
適合：頻繁出國的商務人士
⭐星展飛行世界卡
優惠：國外消費 NT$15=1 哩，每年 4 次免費機場接送，歐洲消費匯率特別優
適合：歐洲旅遊愛好者
JCB 與 VISA、MasterCard 有何不同？
除了 VISA 和 MasterCard 外，JCB 也是最常見的信用卡發卡組織。
JCB 於 1961 年由日本信用卡株式會社成立，總部位於東京。它是日本最大的國際發卡組織，亞洲市場尤其強勢，台灣由富邦、台新等銀行發行。
以下是 JCB 和以上兩大發卡組織的核心差異：
1️⃣覆蓋範圍：
JCB 主要覆蓋日本、韓國及東南亞，歐美商戶接受度較低。
台灣本地合作商戶包括 Klook、星巴克等，晶緻卡享飲品半價優惠。
2️⃣匯率與手續費：
JCB 採用「清算日匯率」，可能因時間差導致金額波動。
手續費與 VISA、MasterCard 相當（1.5%），但退刷時較少退還費用。
3️⃣優惠特色：
日本消費享專屬折扣，如百貨公司退稅、餐飲優惠。
台灣晶緻卡提供機場接送、高爾夫球設施等在地化服務。
常見問題 Q&A
Q1：VISA 和 MasterCard 能互相替代嗎？
絕大多數場合可互用，但部分歐洲停車場、日本小店可能只收其中一種，建議兩張都備著，避免無法刷卡的窘境。
Q2：匯率差異真的重要嗎？
小額消費（如 NT$1,000 以內）差異不大，但若消費大額（如萬元以上），MasterCard 可能省數百元，建議消費前上官方網站查當日匯率。
Q3：台灣哪類用戶更適合 MasterCard？
經常去歐洲、北美旅遊，或習慣線上海外購物（如買歐美商品），MasterCard 匯率和刷退政策更友好；若主要在亞洲活動，VISA 更實用。
Q4：VISA 和 MasterCard 的年費差異大嗎？
普卡 / 金卡通常免年費，白金卡以上年費約 NT$3,000-10,000，MasterCard世界之極卡年費可達NT$24,000，但高端卡常以消費額度抵扣（如年刷 NT$30 萬免年費）。
Q5：學生可以申辦高端卡嗎？
學生通常只能申辦普卡 / 金卡（額度 2-3 萬台幣），若想辦御璽卡 / 世界卡，需提供穩定收入證明（如兼職薪轉紀錄），但審核難度高。
Q6：同一銀行的 VISA 和 MasterCard 權益會重複嗎？
會！例如台新銀行同時發行 VISA 和 MasterCard 卡，回饋政策可能重叠，建議選擇其中一張主力卡，另一張作為備用。
Q7：同時持有 VISA 和 MasterCard 會重複嗎？
不會！建議「1 張 VISA 日常用 + 1 張 MasterCard 海外用」，例如台新玫瑰卡（VISA）+ 匯豐 LIVE + 卡（MasterCard），覆蓋 95% 消費場景。
Q8：台灣人去日本該選 VISA 還是 MasterCard？
都不如 JCB！JCB 在日本匯率比 VISA/MasterCard 優 1-2%，且常見免手續費優惠（如三井百貨刷 JCB 免 1.5% 手續費），記得搭配 JCB 晶緻卡（日本消費 5% 回饋）。
總結
VISA MasterCard 各有特色和優勢。在全球通用性上， VISA 與 MasterCard 並駕齊驅，可依地區偏好選擇。在費用與匯率上，VISA 精確度高，MasterCard 手續費彈性佳，JCB 適合亞洲日幣消費。而在優惠權益上，VISA 強調旅行保障，MasterCard 注重本地回饋，JCB 提供亞洲在地優勢。
建議根據消費習慣與目的地，同時持有 VISA、MasterCard 及 JCB 卡，以應對不同商戶需求。出發前可透過官方工具查詢即時匯率，並關注銀行限時優惠，最大化用卡效益。
最後提醒：發卡組織只是基礎，銀行提供的回饋、年費政策才是影響實際收益的關鍵！申卡前務必比較同發卡組織下不同銀行的權益，才能真正省錢又實用！
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